提高财商多赚钱第一部分第1章正确认识财商（14）在线免费阅读

资产和负债之间的关系
多数情况下，资产和好债带来正向现金流收益，坏债带来负现金流损失，如图15所示。
图15好负债与坏负债
通过用现金流去衡量资产的好坏，我们完全可以区分开哪些是带来现金流的资产，哪些是好债。可能你所认为的资产给你带来负的现金流，那么这个资产更确切地说，已经是“坏债”了；而你所认为的负债，通过运作产生出净流入现金流，那么这个债务已经变为“好债”了。简单举个例子，比如你在2003年买了一栋房子，房子总价款是15万元，你首付了5万元，贷款10万元，期限是20年（每月还贷本金和利息是700元），但是这个房子你租了出去，每月租金是1000元，除了还贷，你每月还有300元的净现金流入，房价在2003年一直攀升到2007年下半年，市场上你的房子价格已经翻了2倍多。那么这个过程中，房子是你投资获得的很好资产，你的债务也是好债务。
但是市场是变化的，到了2008年上半年，房产价格开始进入下降通道。深圳、广州、北京房价跌幅最高达到30%，很多人在高位买的房产价值在缩水，以深圳为例：一套50万元的房子，当初以首付10万元，贷款40万元得到一套房产，不到半年时间，同社区周围房价下跌30%，你手中的房产缩水了15万元，房屋出租的租金还不够银行的本金和利息。这时候，你的这套房产已经完完全全变为负债了。以至于出现很多购房人采取了找房产商退房或者向银行断供的过激行为。市场永远是对的，错的是你的财商出现了问题，你没有判断好投资趋势。我在2008年下半年把我的一套房产出售了，而这套房产就是我在2003年购买的，5年价格翻了25倍。这套房产出手后，我发现短期之内和我一样的房子的价格已经跌了下来，自然也卖不到我出售的这个价格了。而这时，股市已经跌到很低的位置了，很多股票价格已经跌破净资产了，我果断拿出一部分资金买了一些跌破净资产的股票，如果一个公司的股票达到净资产8折的价格，已经具备一定的投资价值了，你还有什么恐惧和可怕的？理财投资是有时间趋势的，如果你做反了，两面遭受损失。如何避免，这都需要你财商的提高。
很多中产家庭都认为自己购买的车子是很好的资产，我们用现金流和增值贬值来看车子，则恰恰相反。我们用10万元购买一辆新车，如果加上车辆购置附加费、挂牌费用、保险费用等，整个下来大概需要11万元，在你当时看来，这是11万元的资产。3年后，由于车子的更新换代、自然降价、车子折旧，这辆车子大概最多也就能够卖到5万元了，也就是说你的资产缩水了6万元，当然你享受了使用过程。如果你使用首付5万元贷款的方式去购买这辆车子，3年后，再以5万元销售出去的话，你额外付出的是1万元的首次购车综合费用以及3年的贷款本息费用（中间的保险费用和油耗抵消你的使用）。从资产负债角度来说，这个车已经是你的负债了。如果我们用财商的角度去解决这个问题，可能情况完全相反，你也可以创造现金流并建立资产，在我身边就有这样的案例，会在第5章具体谈到。
投资收益率
投资收益率又称投资利润率，是指年投资收益（税后）占投资成本的比率。
投资收益率计算公式：

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