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信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系， 体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。 （ ）
A.正确
B.错误
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答案是：参考答案：正确
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简述商业银行客户经理的基本职能。
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答案是：一、市场调研 这是客户经理实施客户服务的前提和基础。通过市场调研： 1、收集客户信息，建立客户信息数据库。 2、对客户信息进行分析，定期写出分析报告。 3、及时了解和掌握市场环境的现状及其动态变化，尤其是客户对信贷产品和信贷服务需求的变化及趋向，提出新产品开发的创意并为决策者提供决策依据。 二、开发客户 开发客户是客户经理最基本的职能。 三、内部协调 客户经理对客户的全方位信贷服务必须建立在银行内部各专业协调配合的基础上，客户的个性化、多样化的信贷需求还必须有银行内部有关部门具体提供信贷产品和金融服务才能满足。 四、风险防范 客户经理对客户出现的异常信号，可以迅速做出反应，及时采取必要措施，有效防范信贷风险。
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根据《贷款损失准备金计提指引》，商业银行计提的呆账损失准备金包括哪几类?
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答案是：银行计提的呆账损失准备金具体包括： （1）一般呆账准备金，按季计提，年末余额应不低于年末贷款余额的1%，提取时不规定专项用途，因而具有贷款损失补偿的普遍性； （2）专项呆账准备金，是在贷款风险分类的基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同的比例提取的：对关注类贷款、计提比例为2%；对次级类贷款，计提比例为25%；对可疑类贷款，计提比例关系为50%；对损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款呆账准备金的计提比例可以上下浮动20%。； （3）特种呆账准备金，是指由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特殊风险情况、风险损失概率和历史经验，自行确定按季计提比例。
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简述商业银行转移贷款风险的途径。
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答案是：转移贷款风险一般有以下方式和途径： （1）贷款风险向借款人转移 将贷款风险转移给借款人的常用方法是贷款实行抵押或质押。当借款人不能按期足额归还贷款本息时，银行有权依法处理抵押物或质押物，因而可以将贷款使用过程中可能发生的风险转移给借款人。 （2）贷款风险向担保人转移 银行发放贷款时，要求借款人有经济担保或信用担保，并由担保人承担还款的连带责任。一旦贷款风险的可能转化为现实，银行可以通过对担保人或担保物的追索，挽回部分贷款风险的损失。从而将贷款风险转移给担保人。 （3）贷款风险向保险公司转移 贷款风险向保险公司转移有两种方式可供选择：直接转移。即将贷款本息作为标的物，直接向保险公司投保。在保险有效期限内，发生保险事故，贷款本息由保险公司负责偿还。间接转移。即借款人以其拥有的资产向保险公司进行足额投保，并应将贷款银行列为共同的受益人。以上两种方式都可以完成贷款风险的转移。
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简述中小企业信用评估的内容。
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答案是：（1）行业状况 （2）经营稳定性 （3）竞争能力 （4）企业主的影响 （5）管理状况 （6）财务状况 （7）历史信用状况
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简述商业银行提高贷款流动性的途径。
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答案是：（1）正确选择贷款的投向 （2）优化贷款期限结构 （3）合理确定贷款期限 （4）加强贷款质量管理，保证到期足额收回贷款
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简述房地产开发贷款的特点。
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答案是：（1）房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。对于将建造的房地产周于出租等经营活动，依靠经营中的现金流量（主要是利润和折旧）偿还贷款的，属于固定资产贷款；建造的房地产用于出售，以销售收入偿还贷款的，可以视为流动资金贷款。由于房地产开发属于全社会固定资产投资的范围，因此许多人认为房地产开发贷款均属固定资产贷款。 （2）房地产开发项目往往由投资者组成的项目公司建设和销售，对这种公司的贷款类似于项目贷款，贷款时尚无业绩可言，甚至没有财务报表，因此，贷款的偿还主要取决于项目的经营情况，项目的销售利润是还本付息来源。对此类贷款的授信风险分析需注意其特殊性，并完善担保，重视第二还款来源。 （3）房地产开发贷款经常出现在建工程抵押的情况，即房地产开发商以合法方式取得的土地使用权连同在建项目的投入资产设定抵押，作为贷款担保。对在建工程这种抵押方式要认真评估，控制抵押率，并慎重对待有关法律手续。 （4）房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系，开发贷款的偿还需要项目销售顺利，而发放购房贷款可以促进房屋的销售，将项目风险转化和分散，同时银行贷款效益得以最大化。
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商业银行存款的作用有哪些
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答案是：1、存款是银行职能实现的前提； 2、 存款是银行信贷资金来源的主体； 3、存款是银行贷款业务的基础 ；4、存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道 ； 5 、存款是银行保持稳健经营的有效手段。
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银行取得短期贷款的途径有哪些
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答案是：1、产权清晰。 2、权责明确。 3、政企分开。 4、管理科学。
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影响企业存款变动因素有哪些
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答案是：1、社会经济的发展状况 ；2、国家的经济、金融政策 ；3、企业产品销售收入与生产经营规模 ；4、企业资金的周转速度与资金清算状况 ；5、企业的商业信用状况
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现代企业制度的特征
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答案是：1、产权清晰。 2、权责明确。 3、政企分开。 4、管理科学。
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个人客户信贷市场细分的依据
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答案是：个人客户信贷市场的细分一般按存款数量因素、 收入水平因素、 年龄结构因素、 知识结构因素、对若干因素进行综合。
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项目融资的特点
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答案是：1、融资主体的排他性。以项目为主体安排的融资，主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资。 1、追索权的有限性。 2、项目风险的分散性。以项目为主体安排的融资，主要是依赖于项目的现金流量和资产而 不是依赖于项目发起人的资信来安排融资。 3、项目信用的多样性。成功的项目融资，可以将贷款的信用支持分配到与项目有关的各个 关键方面。 4、项目融资程序的复杂性。项目融资数额大、时限长、涉及面广。 5、融资成本 较高。融资的前期费用和利息成本 。6、资产负债表外融资。
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简述信用卡消费贷款的特点
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答案是：（1）发卡行一次性审查申请人的资信， 持卡人在有效期内可周转使用贷款额度，即申请一次，审查一次，多次贷款。 （2）有免息期和最低还款额。 （3）单笔贷款金额小，贷款笔数多。（4）贷款用途不固定，使用方便、灵活。 （5）消费贷款在持卡人购物消费的结算过程中实现，即时形成贷。用途：满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、 季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。 种类： 1、临时贷款 2、周转贷款 3、透支贷款 4、结算贷款
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银行确定抵押物的基本原则
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答案是：（1）合法设定抵押权原则。 （2）减少风险原则。（3）抵押物优先原则。（4）易于拍卖原则。（5）易于管理原则。
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银行确定抵押率考虑的因素
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答案是：抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比。 抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度， 贷款期限， 抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素。 为了科学合理的确定抵押率， 银行需要本着防范风险、 公正，经济的原则对下面问题做出分析：（1）贷款项目的风险。（2）抵押人资信状况。（3）抵押物的品种。（4）贷款期限。
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信贷营销的基本特征
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答案是：银行经营的是货币和信用， 因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销， 它 有着自身的特点：（1）信贷营销的性质是一种服务营销， 即通过银行的营销活动， 使得客户从中获取利益和满足感。 （2）信贷营销的功能具有双重性， 一方面要通 过有效的营销策略来吸引社会资金， 另一方面又要提供客户满意的服务来吸引借款人。（3）信贷营销的理念注重整体营销，由于信贷产品的无形性和易模仿性。客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的， 只有对某家银行产生认同， 才能接受其提供的信贷服务。（4）信贷营销的方式是采取直接营销的方式是采取直接营销的方式， 信贷产品的生产和消费具有不可分离性， 信贷产品必须依靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售。
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审贷分离的意义和内容
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答案是：银行开展信贷业务的基础制度|贷款的“三查”|实行调查评估|实行审贷分离|实行审贷分离
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贷款管理行长负责制的内容
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答案是：行长负责制的主要内容包括： （1）行长是贷款管理的责任人， 即贷款的安全由行长负责，保证信贷资产安全是行长的主要职责； （2）贷款实行分级经营管理，即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责； （3）行长授权的主管人员应当对行长负责。
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贷款风险分类和程序
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答案是：贷款风险的类型： （一）按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险 （二）按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险 （三）按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险
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如何协调贷款三性原则之间的关系
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答案是：银行贷教的三项基本原则之间的矛盾性加大了银行信货管理的难度,而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提 供了条件和可能。 协调的准则是在保证货款的安全性和流动性的基础上,提高货款的效益性,这不仅不会影响货款的效益,反而 使贷款的盈利增加更多,也更持久 二、协调贷款的“三性”原则,还要根据不同时期的经营环境,有所侧重地加以协调 1、在经济繁荣时期,银行资金来源充足,贷款需求旺,保证贷執的流动性和安全性井不十分紧迫,而应侧重于 提高贷款的盈利水平 2、在经济不景气时期,则应侧重于保持货款的流动性和安全性,而提高贷执的效益性则应放在次要位置 3、在中央银行放松银根时,可以更多地考虑贷款的效益性 4、在中央银行紧缩银根时,则应更多地考虑贷款的流动性 5、商业银行从自身业务经营状况出发,在短期货款过多的情况下,要调整原有的货款结构,侧重于增强货款的效 性 6、在长期贷教过多,风险过大的情况下则要更多地考虑贷款的流动性和安全性 总之,要通过不同经营环境、不同经营条件下侧重点的不同选择,实现安全性、流动性、效益性的动态平衡
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信贷资金的特点和运动形式
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答案是：信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、 周转和增殖。但是， 信贷资金又不同于一般的社会资金，其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息” ，具体表现在：1）是一种所有权和使用权相分离的资金 2）是一种有价格的资金3）是一种有期限约定的资金 4）是一种具有特殊运动形式的资金（一）含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。“双重支付、双重归流”第一重支付： g→G，银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者；第二重支付： G→W(Pm,A) ，是资金使用者通过各种途径或方式，将借入的信贷资金进行投资或消费；第一重归流： W’→G’ ，是投资者收回投资或消费者取得预期收入；第二重归流： G’→ g ’ ，资金使用者将贷款本金和利息归还给银行，信贷资金又回到它的出发点——银行手中。信贷资金二重支付与二重归流的循环， 并在运动过程中相互制约、 紧密联系， 从而构成信贷资金的周转过程。
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贷款的基本程序
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答案是：贷款申请|贷款调查|对借款人的信用评估|贷 款审批|贷款发放
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本息还款法与等额本金还款法有何不同？
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答案是：1 额本息还款法：按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。借款人每月还款金额固定，方便安排收支；适合收入稳定、以及买房自住、经济条件不允许前期投入过的人群。 但每月还款额中的本金比重逐月递增、 利息比重逐月递减。 总的利息负担较重。 2 额本金还款法：将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。 借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。 但是， 随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。
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申请基本建设贷款的条件？
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答案是：条件 1： 3 个文件：基建贷款属于扩大再生产， 为控制固定资产投资规模， 借款单位申请贷款必须具备 3 个文件：经批准的贷款项目计划书；初步设计文件；项目已纳入基本建设计划。 条件 2 ：4 个可行性：技术设计的可行性 —— 生产工艺过关。建设条件的可行性 —— 用地、拆迁、设备、材料、施工力量已落实。生产的可行性 —— 原材料、水源、燃料、动力、 “三废 ”治理有可靠方案。经济效益的可行性 —— 项目能按期投产，产品有销路，能够按期还本付息。
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中长期流动资金贷款的管理要点是什么
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答案是：（1）合理确定企业流动资金的最低需要量 （2）审查企业的生产计划是否符合国家产业政策 （3）监督企业按规定补充流动资金 （4）推动企业面向市场筹资 （5）新建、扩建企业按规定比例筹足自有流动资金
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质押贷款与抵押贷款的异同
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答案是：（一）不同点 (1)担保财产不同。抵押财产包括不动产和动产；质押财产包括动产和权利。 (2)财产的占有不同。抵押担保中，担保财产不转移占有；而在质押担保中，担保财产转移占有 (3)担保物权生效的程序不同。 (4) 担保财产处分不同，抵押物的处分方式包括拍卖，变卖，折价方式，而质押的处分方式更加丰富还包括权力的转让和变现 （二）相同点： （1）都属于担保类贷款 （2）都具有双重的还款保证
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抵押物处置的条件和方式有哪些？
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答案是：(1)条件：到期不能还款；或展期未被批准；或在抵押合同期间抵押人宣告解散、破产；或 抵押权人死亡而无继承人，有继承人但放弃继承权的。 (2)抵押物处置方式：拍卖、变卖或折价方式
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科学确定抵押率应考虑的因素有哪些？
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答案是：①贷款项目的风险 ②抵押人资信状况 ③抵押物的品种 ④贷款期限
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银行选择抵押物一般应遵循的原则
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答案是：1.合法性 2.易售性 3.稳定性 4.易测性
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简述贷款担保的作用和局限性
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答案是：（一）贷款担保的作用 1、为银行贷款提供额外保障 2、贷款分类时的重要参考 3、能在一定程度上减少资本金要求 （二）局限性 1.担保不会改变借款人的经营和财务状况 2.担保财产具有价值风险和变现风险 3.担保权的实现依赖于法律体系的完整 4.担保权的实现具有很高的成本
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简述统一授信的原则
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答案是：（1）授信主体的统一：对同一法人客户，银行系统内只能由一个机构按审批程 序和授权权限对其核定最高综合授信额度。 （2）授信形式的统一：向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信 管理范围，即把贷款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证等表 外融资业务均纳入最高综合授信额度之内
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制定贷款政策的依据有哪些。
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答案是：1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2、银行的资本金状况 3、银行的负债结构及其稳定性 4、服务地区的经济条件和经济周期 5、银行信贷人员的素质 6、商业银行竞争的发展战略和内控原则
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存款总量与存款成本间的关系可以归纳为哪四种不同的组合模式
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答案是：1、同向组合模式。即存款总量增加，存款成本也增加。这是可以接受的一种组合模式，但需进一步分析。 2、逆向组合模式。 即存款总量增加， 存款成本下降。 这是最佳的一种组合模式。 3、存款单向变化模式。即存款总量增加，存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。 4、成本单向变化组合模式。即存款总量不变，存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。
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发行金融债券的意义和管理要点
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答案是：意义 1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性 2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低 3、自主性强，可有计划筹集 4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本 管理要点 （一）做好市场的调查 （二）研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响 （三）掌握发行时机 （四）丰富金融债券的品种 （五）做好金融债券发行与资金使用的衔接
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我国同业拆借市场的特点
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答案是：1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主，以中心城市为依托， 有形市场与无形市场相结合。 2、从市场交易方式来看，直接交易与间接交易相结合，以直接交易为主。 3、从市场交易是否有担保来看，以无担保的信用拆放为主。 4、从市场拆借期限来看，以期限较长的借贷市场为主。 5、拆借利率实现市场化。
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同业拆借市场的分类
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答案是：1 按市场组织形式分为有形市场和无形市场 2 按拆借交易方式分类 直接交易方式 间接交易方式 3 按有无担保分类 无担保分类 有担保分类 4 按拆借期限分类 半日期拆借、日期拆借 指定日期拆借
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影响储蓄存款数量变动的因素
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答案是：（一）居民货币收入水平 （二）居民消费水平和消费结构与消费习惯 （三）市场供求状况与物价水平 （四）社会福利保障制度 （五）金融市场发达程度与金融资产种类 （六）存款利率水平与存款服务质量
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影响企业存款数量变动的因素
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答案是：（一）企业的内部因素 1、企业产品销售收入与生产经营规模 2、企业资金的周转速度与资金清算状况 3、商业信用状况（企业作为授信人） 4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。 （二）企业外部因素 1、市场银根松紧状况 2、宏观背景（经济上，政策上） 3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权） 4、季节性、临时性客观因素
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简述银行信贷管理的内容
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答案是：（一）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。 （二）规模和结构配置管理。 (1)贷款规模要适度； (2)贷款结构要合理。 （三）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。 （四） 资金定价管理。利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。 （五）市场定位和营销管理
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信贷管理的任务是什么
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答案是：就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。其基本要点包括：正确决策，适时调节，完善服务，评估效益。决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目标。
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信贷有哪些特征
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答案是：信贷是价值的单方面运动 信贷是需要偿还的价值运动 信贷是有偿的价值运动
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信贷资金的特点有哪些。
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答案是：信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。但是，信贷资金又不同于一般的 社会资金，其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息”，具体表现在： 1、是一种所有权和使用权相分离的资金 2、是一种有价格的资金 3、是一种有期限约定的资金 4、是一种具有特殊运动形式的资金
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贷款质押担保分为哪两类： （ ）
A.动产质押担保
B.权利质押担保
C.不动产质押担保
D.实物质押担保
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答案是：参考答案：AB
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关于贷款担保的局限性说法正确的是（）
A.担保不会改变借款人的经营和财务状况
B.担保财产具有价值风险和变现风险
C.担保权的实现依赖于法律体系的完整
D.担保权的实现具有很高的成本
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答案是：参考答案：ABCD
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下列属于或有授信的是（）
A.票据承兑
B.开立保函
C.开立信用证
D.透支
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答案是：参考答案：ABC
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分散贷款风险的主要方式是（）
A.贷款方式的分散化
B.贷款投向的分散化
C.贷款期限的分散化
D.银团贷款
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答案是：参考答案：ABCD
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借款人信用评价“6C”原则中的财务因素是（）
A.借款人的品格
B.借款人的能力
C.借款人的资本
D.贷款的担保
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答案是：参考答案：CD
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在发放中小企业贷款时，银行利用交易型信贷技术做出信贷决策所依据的“硬信息”主要有（）
A.财务信息
B.抵押物价值
C.质押物价值
D.借款企业股东社会关系
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答案是：参考答案：ABC
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关于跟人消费贷款的特点正确的理解是（ ）
A.广泛性
B.目的性和层次性
C.周期敏感性
D.贷款方式多样性
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答案是：参考答案：ABCD
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房地产开发贷款主要包括哪些（ ）
A.土地储备贷款
B.住房开发贷款
C.商用房开发贷款
D.土地开发贷款
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答案是：参考答案：ABC
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技术改造贷款的性质包括（ ）
A.垫支性
B.投资性
C.回报性
D.风险性
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答案是：参考答案：AB
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我国《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列权利可以出质（ ）
A.本票
B.支票
C.汇票
D.理财
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答案是：参考答案：ABC
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银行保管的质物因保管不善毁损的，应由（ ）
A.出质人承担后果
B.银行赔偿
C.借款人赔偿
D.法院解除质押关系
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答案是：参考答案：B
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公司破产，贷款银行应在接到通知之起（ ）内申报债权，否则视为放弃。
A.60天
B.30天
C.90天
D.120天
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答案是：参考答案：B
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银行未按合同规定的期限发放贷款的，（ ）
A.免除违约责任
B.应当承担违约责任
C.不存在违约问题
D.借款合同不再履行
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答案是：参考答案：B
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下列财产可以抵押（ ）
A.土地所有权
B.宅基地
C.自留地
D.房屋
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答案是：参考答案：D
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根据《合同法》第76条的规定，借款人更换法人代表后对贷款银行主张“新官不理旧帐”的说法（ ）。
A.是正确的
B.不符合法律规定
C.视具体情况确定
D.有一定道理
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答案是：参考答案：B
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国内金融机构发放贷款，依照《担保法》可由（ ）作为保证人。
A.国家机关
B.学校
C.幼儿园
D.国有商业银行
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答案是：参考答案：D
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企业法人的分支机构（ ）提供保证担保。
A.一律不得
B.可以
C.经上级法人书面授权方可
D.无权
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答案是：参考答案：C
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